三大协会围攻！虚拟货币交易涉及非法集资，金融机构和支付机构被禁止开展业务

为防范虚拟货币交易炒作风险，三大协会发出警告！

据中国支付清算协会官网5月18日消息，近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作反弹，严重侵害人民群众财产安全，扰乱社会秩序。正常的经济金融秩序。 为进一步落实中国人民银行等部门印发的《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》要求，防范虚拟货币交易炒作风险一个比特币单位，中国互联网金融协会与中国银行业协会、中国支付清算协会联合就相关事项发布公告。

公告指出，要加强会员单位自律管理。 各会员单位必须严格执行国家有关监管要求，遵守行业自律承诺，坚决不开展或参与任何与虚拟货币相关的经营活动。 三大协会将加强对会员单位的自律监督。 如发现违反相关监管规定和行业自律管理要求的，将按照相关自律规定采取行业通报、暂停会员权利、取消会员资格等纪律处分措施，并向财务管理部门报告举报、涉嫌违法犯罪的，将有关线索移送公安机关。

虚拟货币相关业务不合法，涉及非法集资等犯罪活动

公告指出，虚拟货币是非货币主管部门发行的特定虚拟商品，不具有法定补偿、强制等货币属性，不是现实货币，不应也不能作为货币在市场上流通.

开展法定货币与虚拟货币之间的兑换与兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易、代币发行与融资、虚拟货币衍生品交易等相关交易提供信息中介和定价服务活动，违反有关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法销售代币票据等违法犯罪活动。

这不是官方第一次暗示虚拟货币相关交易活动涉嫌非法集资。 之前互金协会已经多次提醒。 事实上，由于匿名性和容易炒作的特点，以虚拟货币为名的非法集资、传销的案例层出不穷。

曾经轰动一时、总价值超过400亿元的“币圈最大案”PlusToken就是一个典型例子。 盐城市中级人民法院终审判决显示，2018年初，被告人陈波拟在互联网上架设PlusToken平台，开展基于区块链概念的传销活动，开发、运营、维护APP，并建立了一个域名为.

同时，成立PlusToken平台最高营销团队盛世联盟社区，通过微信群、互联网、不定期会议、音乐会和旅行。 夸大平台的实力和盈利前景进行宣传推广。

PlusToken平台没有任何实际商业活动，以互联网为媒介在我国、韩国、日本等国家传播。 平台以提供数字货币增值服务为名，号称具备“智能狗搬砖”功能（即同时在不同交易所套利交易赚取差价），但实际上并没有有这个功能。

该平台要求参与者通过在线推荐获得平台会员账号，支付价值500美元以上的数字货币作为门槛费，开通“智能狗”，以获得平台收益。 会员按照推荐发展顺序形成上下线等级，根据下线会员人数和投资资金数额，会员等级分为五个等级：普通会员、大户、大咖、大神、和创作。 收益方式主要有智能搬砖收益、链接收益、执行收益等三种，进行返利，直接或间接根据开发人员数量和支付金额作为返利依据。

2019年1月，为躲避法律打击，陈波、元元将平台客服团队和转币团队迁至柬埔寨西哈努克城，继续使用PlusToken平台进行传销活动。

PlusToken平台后台电子数据经上海晨兴电子数据司法鉴定中心鉴定：2018年4月6日至2019年6月27日，平台共记录注册会员账户2693494个（去除重复身份证账户），其中已认证账号1594871个，最高等级3293个。

根据盐城中院二审判决书，该案涉及比特币、比特币现金、达世币、狗狗币、莱特币、以太币、柚子币、瑞波币等八种虚拟代币。 以2018年5月1日至2019年6月27日最低价计算，上述8种数字货币折合人民币148亿元。

相关机构不得开展虚拟货币相关业务

公告指出，金融机构、支付机构等会员单位要切实增强社会责任，不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务一个比特币单位，不得将虚拟货币纳入经营范围。保险责任，不得直接或间接为客户提供其他虚拟货币相关服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币注册、交易、清算、结算等服务； 接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具； 开展虚拟货币与人民币、外币的交易兑换服务； 开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务； 发行与虚拟货币相关的金融产品； 以虚拟货币作为投资标的，进行信托、基金等投资。

金融机构、支付机构等成员单位要切实加强虚拟货币交易资金监管，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提高行业风险联防联控水平； 终止相关交易、服务等措施，并向有关部门报告； 同时，积极运用多渠道、多样化的联系方式，加强客户宣传和警示教育，主动做好与虚拟货币相关的风险提示工作。

公告指出，互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关经营活动提供网上营业场所、商业展览、营销推广、有偿导流等服务。 提供技术支持和帮助。

在虚拟货币交易中，法币与虚拟货币的兑换是实现交易的关键步骤。 在目前主流的交易平台中，这种兑换可以通过场外交易等方式实现。 主要是用户通过平台联系，然后通过支付宝或银行卡直接转账实现交易。 交易中介是USDT。 用户先将法币兑换成USDT，再通过USDT实现与其他虚拟货币的兑换。 这种方式避免了法币与虚拟货币的直接兑换，场外交易的方式也让平台规避了违规风险。

证券时报·券商中国记者通过实际操作发现，通过支付宝等平台兑换USDT时，支付宝平台会经过多轮反欺诈风险提示，但实际上平台很难识别用户通过支付宝转账多轮用户确认。 出于实际目的，大多数交易都可以在反欺诈验证后完成。

通过银行卡转账较为复杂，被封禁的风险较高。 更多银行也注意到通过银行账户买卖虚拟货币的风险。 近日，中信银行公告，为保护公共财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，任何机构和个人不得使用银行账户在境内充值和提取交易资金。未来，买卖比特币和精简版相关交易充值码，相关交易资金不得通过银行账户划转。 一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

国内银行业上一次小规模“封杀”比特币是在2014年。2013年12月，中国人民银行等五部委联合发布通知，要求金融机构和支付机构不得开展比特币——相关业务。 2014年4月，招商银行宣布，将禁止其账户交易比特币、光币等“数字货币”。 随后，华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行、交通银行等13家银行民生银行等也发布了类似的公告。

马斯克“变脸”，虚拟货币暴涨暴跌

经过几个月的高歌猛进，近期虚拟货币市场持续低迷。 而前期大力“喊单”的马斯克，近期对虚拟货币态度的模糊，给市场蒙上了不确定的阴影。

5月16日，因为马斯克发表可能抛售比特币的言论，再次遭受重创，连续暴跌，7天内价格跌破44000美元，跌幅达27%。 17日中午，马斯克表示，特斯拉没有出售任何比特币。 比特币短线上涨，收窄跌幅，收复4.4万美元。

截至18日晚23:00，比特币跌破4.4万美元，最近24小时有85262人平仓，平仓金额32.49亿元。

欧易研究院首席研究员William对证券时报券商中国记者表示，比特币是一种高风险新兴资产，每日价格波动较大，暴涨暴跌频繁发生。 从实证的角度来看，比特币牛市出现的回撤，大约是基本趋势方向上涨的33%到66%，持续一周或几周。

尽管比特币自2021年1月进入牛市，累计涨幅接近2倍，但也频频出现暴跌。 其中，最大单日跌幅至少连续7天超过5000美元，2月22日和23日连续两个交易日最大单日跌幅超过10000美元。 比特币此次最大跌幅仅为9000美元。

此外，公告指出，虚拟货币没有真正的价值支撑，其价格容易被操纵。 相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。 从我国现行司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关当事人自行承担。

公告提醒广大消费者增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产权益受到损害。 个人银行账户应爱护，不得用于虚拟货币账户充值、提现、买卖相关交易充值码、转移相关交易资金，防止非法使用和个人信息泄露。